Электронные платежи

Платежи являются окончательным шагом в цикле управления торговыми операциями. При значительных усилиях, затраченных на первоначальных стадиях обработки кредиторской задолженности, которые включают получение счета-фактуры, организации должны обмениваться платежами своевременно и экономически эффективно. Способы электронной оплаты позволяют производить обработку более быстрым, более дешевым и более удобным способом, чем в случае с бумажными чеками.

Значимость для упрощения процедур торговли

Сегодняшние процессы, связанные с кредиторской и дебиторской задолженностью, по-прежнему преимущественно ручные, неинтегрированные и неэффективные. Процесс «покупка-оплата» уже давно страдает от неэффективности, присущей ручным бумажным процессам, включая отсутствие прозрачности и контроля над финансовыми транзакциями, отсутствие своевременной информации и высокие затраты на обработку. Покупатели страдают от высокой стоимости оплаты чеками, но поставщики также сталкиваются с проблемой потери чеков и отсутствия или недостаточности данных банковской выверки.

Еще один фактор, проистекающий из неэффективных ручных операций – отсутствие прозрачности и неопределенность денежных потоков, что представляет собой источник большой озабоченности для поставщиков. Давление со стороны покупателей по продлению сроков оплаты и последующая неопределенность вокруг процесса оплаты ставит еще одну проблему перед профессиональными поставщиками. Поставщики, которые ограничили доступ к капиталу, часто вынуждены полагаться на высоко затратные способы финансирования типа факторинга для финансирования своего оборотного капитала и улучшения положения с денежной наличностью. Стоимость финансирования может быть значительной для поставщиков, что во многих случаях передается покупателям в форме более высокой цены товаров и услуг. Внедрение электронных способов оплаты (т.e., электронных платежей) не распространено широко. Использование наличных и чеков все еще является устоявшейся практикой в торговой деятельности. В то время как развивающиеся страны с некоторой опаской запускают программы по внедрению данной продвинутой формы оплаты, другие, более зрелые в плане торговли страны, в последнее время осуществили масштабное внедрение электронных платежей, что также стало возможным благодаря введению регламентов и технологий электронной подписи. В связи с этим, развивающимся странам рекомендуется изучить опыт и практику более опытных стран в сфере торговли, что послужит хорошим руководством для развития своих собственных электронных платежей.

Выгоды

В зависимости от типа инструментов и технологий электронных платежей, применяемых организацией, она может получить следующие материальные выгоды:

• снижение затрат в результате сокращения численности персонала, более низкие административные расходы и уменьшение расходов на печать и почтовую отправку,
• уменьшение количества бумаги, потребляемой организацией, особенно в связи с использованием закупочных карточек, что позволяет избежать использования заказов на покупку и счетов-фактур,
• сокращение цикла «от закупки до платежа» в результате уменьшения оборота почты и чеков,
• возросшая возможность использования скидок при досрочной оплате, которые предлагаются поставщиками благодаря более короткому циклу обработки,
• повышение прозрачности платежей и общих затрат, что ведет к лучшему прогнозированию денежных потоков и способности управлять рисками,
• ускорение процесса оплаты таможенных пошлин и налогов,
• снижение потерь, понесенных в результате мошенничества с чеками, краж предварительно заполненных чеков и ошибок при вводе данных, и
• положительное влияние на окружающую среду в результате перехода от чеков к электронным платежам.

Дальнейшие тенденции

Онлайновые электронные платежи в сфере электронной торговли, а также в сфере оплаты товаров и услуги с использованием мобильных устройств (мобильные платежи) получают все большее распространение по всему миру. В целом, электронные платежи в настоящее время более рентабельны в развитых странах, имеющих соответствующую Интернет-инфраструктуру и широкое распространение Интернета, что отсутствует в странах с формирующимися ранками. Это ускоряет рост, в частности, в сфере онлайновых розничных продаж. Мобильные платежи набирают особую популярность в странах с формирующимися рынками, где они представляют собой экономически эффективное и безопасное средство осуществление различных безналичных платежей и обеспечивают доступ к финансовым услугам для тех людей, которые не имеют счетов в банке и не пользуются банковскими услугами. Уже не первый день электронные и мобильные платежи являются весьма популярными. Новые участники рынка и, в частности, небанковские учреждения очень хотят иметь в составе своих услуг эти новые виды платежей. Однако это, по сути, не новые методы осуществления платежей, а просто электронные версии традиционных способов оплаты. Электронные/мобильные функции облегчают инициацию и контроль платежей независимо от времени и места. Безналичный перевод можно легко осуществить с помощью ПК или мобильных устройств. Информация, содержащаяся на магнитной полосе или чипе платежной карты, может также храниться в безопасном месте на ПК или мобильном устройстве. Основное отличие от традиционных платежных услуг заключается в том, что данные услуги являются полностью электронными и могут быть эффективно интегрированы с собственными системами потребителей.

Ссылки

См. также публикацию Дойче Банка “e-Invoicing-final step of an efficient invoicing process“(выставление электронного счета-фактуры – завершающий этап эффективного процесса выставления счета-фактуры).