Оплата

В своей простейшей форме оплата – это денежная компенсация за торгуемые товары и связанные с этим операции. Оплата – это платежная стадия в международной цепи поставок, известной как модель «покупка-перевозка-оплата».

Значимость для упрощения процедур торговли

Оплата является критически важной для международных торговых сделок. От своевременной и полной оплаты зависит способность компании конкурировать и выживать на рынке. Срок оплаты может быть коротким или длительным, в зависимости от числа элементов финансовых процедур, требуемых для завершения торговой сделки: осуществление платежа и выдача выписок, определение кредитного рейтинга, страхование кредитов и предоставление кредита.

Методика реализации

Процедуры торговли становятся проще при правильной и эффективной организации процессов оплаты. Ручной и неорганизованный обмен поручениями, счет-фактурами и деньгами необходимо заменить организованным, автоматическом и эффективным средством для оплаты товаров и услуг. Чтобы улучшить платежи, компании должны пересмотреть свою последовательность действий «заказать – поставить – оплатить». Осуществление оплаты значительно улучшается после пересмотра и повышения эффективности действий, предшествующих оплате. Как только поставка согласована, за поставкой товаров должно следовать платежное поручение, а также должен быть подготовлен заказ с описанием приобретаемых товаров, распределением ролей между коммерческими партнерами, роли банков в процессе оплаты и обязанностей всех сторон в случае возникновения несоответствий.

Таким образом, жизненно важным для успеха пересмотренной стратегии платежей является внимание не только к средствам платежей (т.e., тому, что далее будет именоваться как «инструменты»), но также и к тому, как осуществляются такие платежи (смотри ниже определение платежных «каналов») и, что еще важнее, к последовательности действий, участвующим сторонам, процессам принятия решений, условиям и инструкциям, выдаваемым в любое время для осуществления платежа (т.e., тому, что называется
“потоки платежей“).

Тема оплаты обширна и сначала рекомендуется ознакомиться с терминологией, используемой при подготовке и осуществлении платежей:

• Платежные инструменты: денежная компенсация за товары в обороте может быть произведена с использованием многочисленных доступных платежных «инструментов» (т.e. видов оплаты): наличные, чек, кредитные или дебетовые карточки, безбумажные инструменты (т.e., электронные платежи).
• Платежные каналы: инструменты, используемые для осуществления платежей, могут обмениваться через многочисленные «каналы»: лично, полуавтоматически (напр., банкоматы, кассовые терминалы в супермаркетах), через интернет (напр., покупка товаров через интернет).
• Платежные потоки: выбранный инструмент и канал определяют путь, по которому информация и деньги перемещаются между участниками торговли (т.e., покупателем, продавцом, финансовыми учреждениями). Поручения, используемые для инициации процесса оплаты, и информация и документы, обмениваемые между сторонами, составляют так называемый процесс проведения платежей. Потоки платежей также определяют роли, обязанности и ответственность.
  

Платежи – ключевой аспект процесса торговли, в котором товары подлежат обмену и оплате. В дополнение к операциям, необходимым для осуществления платежа, риск, связанный с неоплатой контрагентом купленных товаров, является важным аспектом, особенно для международной торговли. Это требует присутствия посредников, которые способствуют обмену и обеспечивают выполнение платежного обязательства. Данная деятельность обеспечивается присутствием операторов и инструментов финансирования торговли.
В текущем экономическом климате жесткие условия предоставления кредита финансовыми учреждениями вынуждают и крупные и малые компании находить альтернативные источники финансовых средств. Возможность извлечения ликвидности из операций в рамках цепи поставок – это основная тенденция, существующая в настоящее время в торговой экосистеме, известная как финансирование цепи поставок.

Участники процесса

Основными заинтересованными сторонами, которые осуществляют или поддерживают упрощение платежного компонента в международной цепи поставок, являются покупатель, продавец и поддерживающие их финансовые учреждения. В число вторичных заинтересованных сторон входят страховые компании и прочие частные финансовые учреждения. Органы финансового регулирования, такие как центральные банки, также играют важную роль.

Ссылки

Рекомендация № 18 ЕЭК ООН представляет собой полноценный набор рекомендаций с учетом лучшего международного опыта и стандартов для упрощения процедур и гармонизации торговых сделок, включая финансовые меры. Рекомендация № 17 ЕЭК ООН содержит сокращения для условий платежа. «Азбука субъекта торговли ЕАСТ – Том 3: Оплата», Брюссель и Женева, 1999 г., содержит описание платежных процедур в международной цепи поставок.