أدوات تمويل التجارة
إن تمويل التجارة جزء مهم في خدمات المعاملات التي تقدمها معظم المصارف العالمية. وهو أداة دفع، وفي الوقت نفسه يدير المخاطر المتعلقة بمزاولة الأعمال على الصعيد الدولي.
توجيهات التنفيذ
يتعيّن على المصدرّين، الذين يتوقون للنجاح في الأسواق الدولية الحالية والفوز بصفقات مبيعات مقابل المنافسيين الأجانب، أن يقدموا لعملائهم شروط بيع مغرية مترافقة مع طرق دفع ملائمة. فالهدف النهائي لكل سلعة مصدرة هو أن يُدفع ثمنها بالكامل وفي الوقت المناسب، وكذلك يجب الحرص على اختيار طريقة الدفع الملائمة، لتخفيف أي مخاطر على الدفع، مع تلبية حاجات المشتري. فللمصدرين، تظل السلعة المباعة هدية حتى يتسلموا ثمنها. لذلك، فالمصدّر يتوق لاستلام الدفع بأسرع ما يمكن، بل يفضّل أن يكون مباشرة بعد استلامه للطلب، أو قبل أن تُرسل البضاعة. وبالنسبة للموردّين، يظل أي دفع تبرعاً حتى يتسلموا البضاعة بأسرع ما يمكن، بيد أنهم قد يؤجلون الدفع لأطول فترة ممكنة، بل يفضلون أن يكون لما بعد إعادة بيع البضاعة لجني دخل كاف يدفعوه للمصدّر.
تستلزم الدفعات قدْراً معقولاً من المخاطر وبخاصة في التجارة عبر الحدود، أو فيما بين شركاء تجاريين جُدد نسبياً. وتعدُّ حاجة المصدرّين إلى إبرام عقود رسمية لتوفير أقصى تغطية للمخاطر لصادراتهم مهمة مثل إلمامهم بمختلف أشكال تمويل التجارة المتوفرة لاتمام المعاملة. ويمكن تصنيف ذلك إلى فئتين رئيستين:
- تمويل التجارة الذي تضمنه المصارف (مثل التجارة المستندية)
– خطابات الاعتماد
– الضمانات
– التحصيلات - تمويل التجارة الذي لا تضمنه المصارف
– فتح حساب
يتطلب تمويل التجارة استخدام مصطلحات ورموز موحدة ومعيارية. ويمكن الحصول على صورة كاملة عن الاتجاه الذي تسير فيه أسواق تمويل التجارة في المطبوعات الحالية للاتحاد الدولية (اتحاد المصرفيين لتمويل التجارة-اتحاد الخدمات المالية الدولية،وغرفة التجارة الدولية- جمعية الاتصالات المالية بين المصارف العالمية ) التي تبين نماذج مرجعية، ومسارد تمويل التجارة. وتقدم هذه الوثائق تعريفات بمثابة نقطة مرجعية مشتركة للمصارف، وعملائها، ومقدّمى الخدمة تقدم توضيحاً أساسياً في الوقت الذي تستمر فيه أسواق تمويل سلاسل الإمداد في النمو والتجديد.
مراجع
توجد مواضيع مهمة للإطلاع في دليل تمويل التجارة في موقع وزارة التجارة الأمريكية.
