الدفع
يكون الدفع في أبسط أشكاله تعويضاً نقدياً لمعاملة متاجرة بالبضائع وأي معاملات أخرى متصلة بها. والدفع هو مرحلة السداد في سلسلة الإمداد الدولي التي تُعرف
بنموذج الشراء-الشحن-الدفع.
أهميته في تيسير التجارة
يُعدّ الدفع مهمّاً في معاملات التجارة الدولية. فالدفع الفوري والكامل يؤثر على قدرة أي الشركة على المنافسة والبقاء في عالم الأسواق. وقد يكون وقت الدفع عاجلاً أم آجلاً، اعتماداً على مجموعة من عناصر الإجراءات المالية الضرورية لتكملة المعامة التجارية وهي: تنفيذ الدفع، وإصدار القوائم، وتقديم التصنيف الائتماني، وتقديم التأمين الائتماني، وتقديم القرض.
ارشادات التنفيذ
تتيسّر التجارة عندما تكون عمليات الدفع سلسة وناجعة. ويجب أن تَحُلّ وسائل أخرى مقننة وآلية وكفؤة للدفع مقابل البضائع والخدمات محل المبادلات اليدوية وغير المؤسسة لأوامر الدفع والفواتير والأموال. ولتحسين المدفوعات، يجب على الشركات تعديل تسلسل إجراء “أمر التسليم وأمر الدفع”. ويتحسن تنفيذ الدفع بشدة عندما تُعدّل الإجراءاتُ التي تسبق الدفع ويكون أكثر كفاءة. يجب أن يلي أي أمر دفع تسليمَ البضائع، طالما أُتفق على التسليم، والأمر الصادر الذي يصف البضائع قيد المتاجرة، ومهام الأطراف التجارية، ودور المصارف خلال عملية الدفع، ومسؤوليات الأطراف كافة المتسببة في أية حال ظهور خلافات.
إنه لأمر حيوي لنجاح أي استراتيجية مدفوعات معدلّة أن تركّز ليس فقط على وسائل الدفع (مثل التي تُسمى فيما بعد “أدوات”) بل على طريقة اتمام تلك المدفوعات (أنظر فيما يلي تعريف “قنوات”)، وأكثر أهمية هي تسلسل الإجراءات، والأطراف المنخرطة، وعمليات القرار، وجلسات النقاش، والتعليمات التي تصدر في أي وقت لتنفيذ عملية الدفع (أي ما يُسمى “تدفقات الدفع“).
إن موضوع الدفع متشعب ويمكن أن يُفهم بصورة أفضل بالإلمام أولاً بالمصطلحات المستخدمة في جميع مراحل تنفيذ عملية الدفع:
- تعليمات الدفع: يمكن أن يُنجز التعويض النقدي للبضائع المتاجر فيها باستخدام إحدى “أدوات” الدفع العديدة المتاحة (مثل أنواع الدفعات) مثل: النقود، والشيكات (الشيك الأمريكي)، والبطاقات المدينة، أو البطاقات الدائنة، أو غير الورقية (مثل الدفعات الإلكترونية).
- قنوات الدفع: يمكن مبادلة الأدوات المستخدمة في تنفيذ الدفعات من خلال “قنوات” متعددة مثل: المقابلة الشخصية المباشرة، وشبه الآلية (أجهزة الصراف، أجهزة البيع في المتاجر الكبرى)، والانترنت (شراء البضائع عبر الانترنت).
- تدفقات الدفع: تُحدّد الأداة المختارة والقناة المعتمدة الوسيلة التي تنتقل بها المعلومات والأموال بين الأطراف التجارية (البائعين، والمشترين، والمؤسسات المالية). وتشكّل التعليمات المستخدمة للبدء في عملية الدفع والمعلومات والمستندات المتبادلة بين الأطراف ما يُعرف بتدفق عملية الدفع. وتحّدد تدفقات الدفع أيضاً الأدوار، والمسؤوليات، والمساءلة
تشكّل الدفعات جانباً رئيساً في التجارة التي يتم فيها تبادل البضائع ويجب دفع قيمتها. وبالإضافة إلى العمليات الضرورية لاتمام الدفع، تُعدّ المخاطر المرتبطة باخفاق الطرف الآخر عن دفع قيمة البضائع المشتراة جانباً مهماً، ولا سيما في التجارة الدولية. ويستلزم ذلك وجود وسطاء لتسهيل التبادل والتأكد من الوفاء بالتزامات الدفع. ويتأكد هذا النشاط بحضور المشغلين وأدوات تمويل التجارة.
في المناخ الاقتصادي الحالي، تُلزم شروط الاقراض المشددة من المؤسسات المالية كلاً من الشركات الكبرى والصغرى للبحث عن مصادر بديلة للتمويل. وباتت إمكانية الحصول على سيولة من عمليات سلسلة الإمداد اتجاهاً معمولاً به في النظام البيئي التجاري الذي يُسمّى تمويل سلاسل الإمداد.
المشاركون في العملية
إن أصحاب المصلحة الذين ينفذون أو يدعمون مكون تيسير التجارة في سلاسل الإمداد الدولية هم: المشتري، والبائع، والمؤسسات المالية التي تدعمهما. ويشمل أصحاب المصلحة الثانويون: شركات التأمين والمؤسسات المالية الخاصة الأخرى. وتضطلع الوكالات المالية التنظيمية، مثل البنوك المركزية، بدور مهم أيضاً.
المراجع
تتيح التوصية رقم 18 للجنة الأمم المتحدة الاقتصادية لاوروبا حزمة شاملة من التوصيات بشأن أفضل الممارسات والمعايير لتيسير وتوحيد المعاملات التجارية، بما في ذلك الإجراءات المالية. كما توفر التوصية رقم 17 للجنة الأمم المتحدة الاقتصادية لاوروبا مختصرات لمصطلحات الدفع. كما يشتمل دليل مبادىء الاتحاد الأوروبي للتجارة الحرة – المجلد الثالث: الدفع (جنيف وبروكسل، 1999) وصفاً لإجراءات الدفع في سلاسل الإمداد الدولية.
