Гарантии

В большинстве случаев гарантии используются для покрытия риска невыполнения стороной договора договорных обязательств (напр., неоплата или непоставка). Гарантии могут использоваться в торговле с открытого счетаа также дополнять инкассовые платежи и документарные аккредитивы. Гарантия – это тип защиты, которую одна сторона сделки может наложить на другую в случае, если другая сторона не выполнит предварительно согласованные условия. В таком случае, первая сторона получит предопределенную сумму компенсации от гаранта, которую вторая сторона должна будет погасить. Например, импортер машин в США может потребовать от японского экспортера предоставить гарантию по первому требованию. Экспортер идет в банк для приобретения гарантии и отправляет ее американскому импортеру. Если экспортер не выполнит свою часть договора, импортер может пойти в банк и предъявить гарантию по первому требованию. В таком случае, банк выдает импортеру указанную предопределенную денежную сумму, которую экспортер будет обязан погасить банку.

Гарантия по первому требованию очень похожа на аккредитив за исключением того, что она предоставляет гораздо большую защиту. Например, аккредитив обеспечивает защиту только против неоплаты, в то время как гарантия по первому требованию может предоставить защиту против неисполнения, несвоевременного исполнения и даже ненадлежащего исполнения. Международная торговая палата (МТП) разработала Унифицированные правила для гарантий по первому требованию , которые предоставляют основу для гармонизации международной торговой практики и установления согласованных правил для гарантий среди торговых партнеров.

Принцип действия

1. Покупатель и продавец согласовывают условия контракта. Покупатель соглашается предоставить продавцу гарантию прямого платежа, чтобы обеспечить оплату.
2. Затем покупатель обращается в свой банк за гарантией.
   Банк покупателя выдает нужную гарантию на основании информации в контракте между покупателем и продавцом. Затем гарантия передается напрямую продавцу из банка покупателя в форме бумажного оригинального документа (3) или в электронной форме через банк-корреспондент, выполняющий роль «почтового отделения» (3a и 3b).
   
3. Покупатель и продавец теперь готовы приступить к торговой деятельности.

Источник: Nordea

Таким образом, гарантия обычно используется, чтобы обеспечить выполнение договорных обязательств (напр., поставки). Когда продавец и покупатель согласовали условия договора, продавцу, возможно, также потребуется определить, какое из условий подлежит обеспечению гарантией. Если некоторые из обязательств продавца подлежат обеспечению, продавец обращается за гарантией в свой банк, который затем выставляет гарантию в пользу покупателя. В случае, если обеспечению подлежат некоторые из обязательств покупателя, покупатель обращается в свой банк с просьбой выставить гарантию в пользу продавца.

Выгоды

Возможные выгоды от использования гарантий могут быть следующими:

• обеспечение оплаты,
• продавец может получить предоплату,
• покупатель/продавец может предложить кредит и/или получить финансирование, и
• обеспеченная компенсация за невыполнение любых важных обязательств.